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| El negocio de viáticos y de acuerdos de vida es un negocio como ningún otro. Es una inversión en la vida de una persona y una situación de mutuo beneficio en que ambas partes, vendedores de pólizas e inversores, están en busca de una mejor calidad de vida |
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Al igual que cada vendedor de póliza y asegurado es una persona diferente, cada transacción es también distinta. No obstante, hay algunos pasos básicos que forman parte de cualquier viático o acuerdo de vida en perspectiva a través de The Lifeline Program®. Si usted ha comprado alguna vez una casa y recuerda el proceso de oferta y de cierre, entonces esta serie, consistente en los pasos generales que seguimos, le pudiera parecer muy conocida.
| Paso #1: | Los asegurados que quieren vender una póliza, por sí mismos o a través de brokers de acuerdos que los están ayudando en este proceso, averiguan si The Lifeline Program® estaría interesado en comprar una póliza de seguro de vida propiedad del asegurado.
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| Paso #2: | Si se determina que podemos facilitar el acuerdo propuesto, solicitamos que un médico examinador independiente o una compañía médica examinadora independiente que se especialice en este tipo de servicio nos dé un estimado de las expectativas de vida proyectadas del asegurado, para ayudarnos a determinar en más detalle si podemos colocar la póliza y ayudar a determinar el precio.
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| Paso #3: | Si creemos que podemos proceder, comunicamos una oferta al asegurado que vende la póliza o al broker del acuerdo que está ayudando al asegurado (quien, a su vez, negocia los precios con el asegurado).
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| Paso #4: | Si el asegurado conviene en vender la póliza a través de The Lifeline Program®, emitimos un paquete de contrato de acuerdo al titular de la póliza y al asegurado para ser completado y ponemos en una cuenta custodia el dinero resultante del contrato de acuerdo a pagar al titular de la póliza al cierre de la transacción. Un agente independiente de cuenta custodia mantiene dichos fondos depositados en una cuenta asegurada por FDIC.
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| Paso #5: | A todo lo largo del proceso transaccional, continuamos nuestra revisión de debida diligencia y aseguramiento de la transacción propuesta, para garantizar que podemos cerrar la transacción. Si en cualquier momento determinamos que no podemos cerrar la transacción, se lo comunicamos al asegurado que vende la póliza o al broker del acuerdo y coordinamos para resolver los asuntos pendientes en la medida en que podamos.
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| Paso #6: | Los formularios de cambio de titular y de beneficiarios se hacen llegar a la compañía de seguros, para cambiar el titular y los beneficiarios de la póliza en cuestión a nombre de nosotros o de quienes designemos, según permitan las leyes correspondientes.
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| Paso #7: | Cuando obtenemos confirmación por escrito por parte de la compañía de seguros de que se han hecho estos cambios, el agente custodio entrega el dinero resultante del contrato de acuerdo al asegurado que vende la póliza.
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Fundamentos de una Transacción de Viático o de Acuerdo de Vida |
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